EuroWire , ΒΡΥΞΕΛΛΕΣ , 19 Μαρτίου 2026: Η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα ( ΕΚΤ ) προέτρεψε τις τράπεζες της ζώνης του ευρώ να ενισχύσουν την ετοιμότητά τους για γεωπολιτικούς κραδασμούς, ζητώντας από τους δανειστές να διενεργήσουν εσωτερικές δοκιμές αντοχής και να καθορίσουν συγκεκριμένα βήματα για την προστασία των κεφαλαιακών τους θέσεων από συγκρούσεις και εμπορικές εντάσεις. Η Claudia Buch, πρόεδρος του Εποπτικού Συμβουλίου της ΕΚΤ, δήλωσε στο Ευρωπαϊκό Κοινοβούλιο ότι δεν πρέπει να θεωρείται δεδομένη η ανθεκτικότητα, ακόμη και όταν οι τράπεζες αναφέρουν σταθερά επίπεδα κεφαλαίου και σταθερή ποιότητα ενεργητικού.
Ο Buch δήλωσε ότι οι εποπτικές αρχές θέλουν οι τράπεζες να εντοπίσουν γεωπολιτικά γεγονότα κινδύνου που θα μπορούσαν να μειώσουν το κεφάλαιο Common Equity Tier 1 (CET1) κατά τουλάχιστον 300 μονάδες βάσης και να καθορίσουν ποια προληπτικά μέτρα θα λάβουν για να περιορίσουν τον αντίκτυπο. Η προσέγγιση αυτή έχει ως στόχο να δώσει στις εποπτικές αρχές μια σαφέστερη εικόνα για το πώς τα μεμονωμένα ιδρύματα αξιολογούν και διαχειρίζονται την έκθεσή τους σε γεωπολιτικές απειλές, αντί να βασίζονται μόνο σε ένα ενιαίο, τυποποιημένο σενάριο.
Οι τράπεζες της ευρωζώνης εισέρχονται σε μια περίοδο «αυξανόμενης γεωπολιτικής αβεβαιότητας» από μια θέση σχετικής ισχύος, δήλωσε η Buch. Ανέφερε έναν συνολικό δείκτη CET1 περίπου 16% μεταξύ των σημαντικών ιδρυμάτων και είπε ότι το μερίδιο των μη εξυπηρετούμενων δανείων παρέμεινε σταθερό περίπου στο 2%. Ωστόσο, προειδοποίησε ότι οι ευπάθειες επιμένουν και θα μπορούσαν να γίνουν πιο ορατές εάν οι γεωπολιτικές και οικονομικές πιέσεις περάσουν στους δανειολήπτες και στις τιμές των περιουσιακών στοιχείων με καθυστέρηση. Η Buch επεσήμανε τα ανοίγματα σε εμπορικά ακίνητα και τον δανεισμό σε μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις ως τομείς όπου οι κίνδυνοι απαιτούν ιδιαίτερη προσοχή. Είπε ότι οι εποπτικές αρχές παραμένουν σε εγρήγορση για αδυναμίες που αφορούν συγκεκριμένους τομείς και μπορούν να προκύψουν ακόμη και όταν οι κύριοι δείκτες, όπως οι δείκτες κεφαλαιακής επάρκειας και τα επίπεδα μη εξυπηρετούμενων δανείων, εμφανίζονται σταθεροί.
Η μετατόπιση της έμφασης από την ΕΚΤ ακολουθεί την περσινή πανευρωπαϊκή άσκηση προσομοίωσης ακραίων καταστάσεων, η οποία εφάρμοσε ένα κοινό σενάριο ύφεσης που συνδέεται με γεωπολιτικές τριβές και προστατευτικά μέτρα. Ο Buch δήλωσε ότι η νέα άσκηση, με επικεφαλής τις τράπεζες, έχει σχεδιαστεί για να δείξει πώς κάθε δανειστής αξιολογεί τις δικές του ευπάθειες και τους δικούς του κινδύνους, επιτρέποντας στις εποπτικές αρχές να συγκρίνουν εσωτερικές υποθέσεις, τον εντοπισμό κινδύνων και τα προγραμματισμένα μέτρα μετριασμού μεταξύ των ιδρυμάτων.
Γιατί η ΕΚΤ μετατοπίζεται σε σενάρια με επικεφαλής τις τράπεζες το 2026
Οι εποπτικές αρχές επεσήμαναν επίσης μια ξεχωριστή ανησυχία: ότι οι τράπεζες θα μπορούσαν να αντιμετωπίσουν πιέσεις για αποδυνάμωση των προτύπων δανεισμού καθώς ο ανταγωνισμός εντείνεται, ενώ οι πιστωτικές ζημίες παραμένουν συγκριτικά περιορισμένες. Η Buch δήλωσε ότι οι εποπτικές αρχές θα εξετάσουν τα πρότυπα αξιολόγησης πιο προσεκτικά για να διαπιστώσουν εάν οι όροι δανεισμού εξακολουθούν να αντικατοπτρίζουν τους υποκείμενους κινδύνους. Πρόσθεσε ότι δεν υπάρχουν σαφείς ενδείξεις εκτεταμένης επιδείνωσης, αλλά σημείωσε ότι τα διαθέσιμα δεδομένα είναι ελλιπή, γεγονός που καθιστά πιο δύσκολο για τις τράπεζες να συγκρίνουν τους όρους δανεισμού τους με την ευρύτερη αγορά.
Παράλληλα με τις αυστηρότερες προσδοκίες σχετικά με την αναγνώριση κινδύνων και την πειθαρχία στην αξιολόγηση, η Buch δήλωσε ότι η ΕΚΤ βελτιστοποιεί στοιχεία του εποπτικού της έργου ώστε να επικεντρώνεται περισσότερο στις ουσιώδεις απειλές για την ανθεκτικότητα. Ανέφερε ότι οι πρόσθετες εποπτικές αναφορές που συλλέγονται κάθε χρόνο στο πλαίσιο των αξιολογήσεων μεμονωμένων τραπεζών έχουν μειωθεί κατά περίπου 20%, στο πλαίσιο μιας προσπάθειας μείωσης των βαρών όπου είναι δυνατόν, διατηρώντας παράλληλα τον έλεγχο των βασικών κινδύνων.
Η Buch ανέφερε ότι η ΕΚΤ τυποποιεί επίσης τις εποπτικές διαδικασίες, συμπεριλαμβανομένων των αποφάσεων για τα κεφάλαια, των εγκρίσεων εσωτερικών μοντέλων, των αξιολογήσεων καταλληλότητας και των επιτόπιων επιθεωρήσεων. Στόχος, είπε, είναι να επιταχυνθούν οι υποθέσεις χαμηλότερου κινδύνου και να δοθεί μεγαλύτερη προσοχή σε πολύπλοκες καταστάσεις και δυνητικά συστημικά ζητήματα που απαιτούν βαθύτερη εποπτική εμπλοκή.
Διαχείριση κινδύνου συγκέντρωσης σε τρίτους και cloud
Η επιχειρησιακή ανθεκτικότητα κατείχε εξέχουσα θέση στο μήνυμα της ΕΚΤ. Η Buch δήλωσε ότι η ισχυρή κερδοφορία των τραπεζών τους δίνει την ευκαιρία να επενδύσουν στην τεχνολογία πληροφοριών, την ψηφιοποίηση και τους ελέγχους σε μια εποχή που ο τομέας αντιμετωπίζει συχνότερες κυβερνοεπιθέσεις, ευρύτερη χρήση τεχνητής νοημοσύνης και μεγαλύτερη εξάρτηση από εξωτερικά ανατεθειμένες κρίσιμες υπηρεσίες. Υποστήριξε ότι η ενίσχυση των επιχειρησιακών δυνατοτήτων είναι ολοένα και πιο κεντρικής σημασίας για τη διατήρηση της ανθεκτικότητας, της ανταγωνιστικότητας και της εμπιστοσύνης των πελατών.
Η Μπουχ επανέλαβε ότι η πλήρης εφαρμογή της Βασιλείας III θα πρέπει να παραμείνει πολιτική προτεραιότητα και ανανέωσε τις εκκλήσεις για βαθύτερη ολοκλήρωση της ευρωπαϊκής αγοράς. Επανέλαβε επίσης τις μακροχρόνιες εκκλήσεις για πρόοδο σε ένα κοινό πλαίσιο προστασίας καταθέσεων και για ένα ισχυρότερο μηχανισμό ασφαλείας ρευστότητας για τις τράπεζες που βρίσκονται σε εκκαθάριση, τοποθετώντας αυτά τα μέτρα ως μέρος μιας ευρύτερης προσπάθειας για την ενίσχυση της σταθερότητας στο τραπεζικό σύστημα.
Για την ΕΚΤ , το μήνυμα προς τους δανειστές ήταν ότι τα τρέχοντα αποθέματα ασφαλείας παρέχουν χρόνο και χώρο, αλλά όχι ασυλία. Με την γεωπολιτική αβεβαιότητα να αυξάνεται, οι εποπτικές αρχές θέλουν οι τράπεζες να δοκιμάσουν την ανθεκτικότητα πιο άμεσα, να ενισχύσουν την εσωτερική ετοιμότητα και να διασφαλίσουν ότι οι κεφαλαιακές, οι ασφαλιστικές και οι λειτουργικές διασφαλίσεις παραμένουν ευθυγραμμισμένες με ένα πιο ασταθές τοπίο κινδύνου.
Η ανάρτηση Η ΕΚΤ μετατοπίζεται από τα stress tests σε επίπεδο ΕΕ σε σενάρια με επικεφαλής τις τράπεζες εμφανίστηκε πρώτα στο Manchester Dawn .